Ключова разлика - Анюитет срещу потъващ фонд
 

Фондът за анюитет и потъването е два вида възможности за инвестиране, упражнявани от инвеститорите. Анюитетът е инвестиция, която предлага плащания за определен период от време в резултат на значителна авансова сума. Инвестирането във потъващ фонд е подобно на запазването на парична сума за определен период от време за финансиране на капиталови разходи в бъдеще. Ключовата разлика между рентата и потъващия фонд е, че докато анюитетът е сметка, от която се теглят средства, потъващият фонд е сметка, в която се депозират средства.

СЪДЪРЖАНИЕ
1. Преглед и ключова разлика
2. Какво е ануитет
3. Какво е потъващ фонд
4. Паралелно сравнение - фонд "Анюитет срещу потъване"
5. Резюме

Какво е ануитет?

Ануитетът е инвестиция, от която се правят периодични тегления. За да инвестира в анюитет, инвеститорът трябва да разполага с голяма сума пари, която да бъде инвестирана наведнъж, където тегленията ще се извършват за определен период от време. За такива тегления се плаща сложна лихва, т.е. изплатената лихва ще продължи да се добавя към основната сума (първоначалната инвестирана сума), тъй като е платена. По същество това е лихвата върху лихвата. В допълнение, различни суми за теглене в анюитет ще плащат лихва с различна продължителност. Пенсионните фондове и ипотеките са най-често инвестирани анюитети.

Има два основни типа анюитети, както е описано по-долу.

Фиксирана ануитетност

Гарантиран доход се получава от този вид анюитети, когато доходът не се влияе от промените в лихвените проценти и колебанията на пазара; по този начин те са най-сигурният вид анюитети. По-долу са различни видове фиксирани анюитети.

Незабавна ануитетност

Инвеститорът получава плащания скоро след извършване на първоначалната инвестиция.

Отложена ануитетност

Това натрупва пари за предварително определен период от време, преди да започнете да извършвате плащания.

Многогодишни гаранционни ануитети (MYGAS)

Това плаща фиксирана лихва всяка година за определен период от време.

Променлива ануитетност

Размерът на дохода варира при този вид анюитети, тъй като те дават възможност на инвеститорите да генерират по-високи нива на възвръщаемост, като инвестират в акционерни или облигационни подсметки. Доходът ще варира в зависимост от изпълнението на стойностите на подсметката. Това е идеално за инвеститорите, които желаят да се възползват от по-висока доходност, но в същото време трябва да са готови да понесат вероятните рискове. Променливите анюитети имат по-високи такси поради свързания с тях риск.

Разлика между фиксирани и променливи ануюти

Какво е потъващ фонд?

Това е инвестиция, поддържана чрез периодични депозити. Подобно на рентата, потъващите фондове също изчисляват лихвата на сложна база. Въпреки това, за разлика от рентата, лихвата ще се печели по потъващия фонд.

Например Ако приемем, че депозит от 1000 долара се прави на 1 януари със ставка 10% на месец, депозитът получава лихва от 100 долара на месец, продължаваща през годината. За депозита, направен на 1 февруари при същия процент, лихвата ще се изчислява не на 1000 долара, а на 1100 долара (включително лихвата, спечелена през януари). Лихвата за февруари ще се изчислява за 11 месеца, като се предполага, че това е едногодишен потъващ фонд.

Важно е инвеститорът да знае каква е общата сума, която фондът ще има на падежа си; това може да бъде получено по следната формула.

FV = PV (1 + r) n

Където,

FV = бъдеща стойност на фонда (на падежа му)

PV = настояща стойност (сумата, която трябва да бъде инвестирана днес)

r = норма на възвръщаемост

n = Брой периоди от време

Продължавайки от горния пример,

Например FV = 1000 $ (1 + 0,1) 12

= 3138 долара (закръглено до най-близкото цяло число)

Това означава, че ако на 1 януари се направи депозит от потъващ фонд от 1000 долара, той ще нарасне до 3138 долара до края на годината.

Каква е разликата между анюитет и потъващ фонд?

Резюме - Фонд за анюитет срещу потъване

Разликата между Анюитет и Потъващ фонд е тяхното инвестиционно изискване; Потъващият фонд не изисква еднократна сума пари в началото на инвестицията, което го прави привлекателна инвестиционна възможност за много инвеститори. Инвестирането в анюитет обикновено се извършва от лице, което е по-близо до пенсиониране, за да получи гарантиран доход по време на пенсиониране. Ако обаче условията на фондовия пазар не са благоприятни, инвестициите в променливи анюитети ще генерират по-нестабилна възвръщаемост.

справка:
1. ”Овластяване на жените инвеститори.” Как работят ануитетите? | Видове анюитети | Nationwide.com. N.p., n.d. Web. 10 март 2017г.
2. ”Определение на речника на потъващия фонд | определение на потъващия фонд. “Определение на речника на потъващия фонд | дефиниран потъващ фонд. N.p., n.d. Web. 10 март 2017г.
3. ”настояща стойност.” Настояща стойност. N.p., n.d. Web. 07 февруари 2017г.
4. „Бъдеща стойност (FV).“ Определение и пример на бъдещата стойност (FV) | Инвестиране на отговори. N.p., n.d. Web. 07 февруари 2017г.
5.Сегал, Троя. „Сложна лихва.“ Инвестопедия. N.p., 09 март 2017. Web. 10 март 2017г.

С любезност на изображенията:
1. „Смесен интерес с различни честоти” от Jelson25 - Собствена работа (CC BY-SA 3.0) през Commons Wikimedia