APR срещу APY

Ако някой толкова интелигентен и гениален като Алберт Айнщайн нарече сложен интерес като най-голямата сила на земята, неговите последици за нашия живот, особено финансовият аспект от живота ни, трябва да бъдат важни. За да разберем ефекта от сложния интерес, просто трябва да погледнем разликата между APR и APY, за да знаем как влияе на нашите финанси. ГПР е годишната процентна ставка, а APY е годишната процентна доходност и повечето хора са наясно с условията, ако се занимават с банки или използват кредитни карти. Тази статия ще подчертае разликите между тези два термина, за да демонстрира как нашите пари работят за използване под формата на депозити и как може да ни причини хаос, ако сме взели заем или извършим баланс в кредитните си карти.

Най-просто казано, сложната лихва означава да печелите лихва върху предишна лихва. Ако сте депозирали 10000 щатски долара в спестовна сметка и банката даде ГПР от 5% и банката изчислява лихва годишно, ще печелите 5% лихва, което се оказва 500 долара във вашия случай. Ако банката изчислява лихвата месечно, вие ще печелите 5% за първия месец и след това ще получите лихва върху главницата плюс лихвата, спечелена за първия месец и т.н. В края на годината ще получите 512 долара вместо 500 долара. По този начин изглежда приятно, нали?

Сега помислете за ситуация, в която сте кредитополучател. Ако дружеството за кредитна карта претендира 12% ГПР, но изчислява лихва месечно, ще ви бъде начислена APY от 12.68%, което е значително по-високо от нейното ГПР. Ето защо банките не желаят клиентите да знаят разликата между APR и APY. Тези, които познават играта, третират APR като заявения лихвен процент и наричат ​​APY като ефективния лихвен процент. Ето защо е необходимо да се изчисли разликата между APR и APY, ако банката или компания за кредитни карти се опитват да ви примамят с APR, който е най-нисък на пазара.

Така че независимо дали се оглеждате да получите жилищен кредит или искате да инвестирате в банка, винаги е разумно да сте запознати с политиката на банката за изчисляване на лихвата. Те винаги ще цитират APR и никога не се опитват да обяснят ефективния лихвен процент. Те винаги имат различни мотиви в зависимост от това от коя страна на дървото на заема сте. Но като мъдър и бдителен клиент е в ваш интерес да сте наясно с разликата между APR и APY. В крайна сметка, вашите трудно спечелени пари са на карта.

резюме

ГПР е годишната процентна ставка, която банките цитират, когато се опитвате да осигурите заем. Това, което не ви казват, е, че имат и APY, която е годишната процентна доходност, която е ефективният лихвен процент. Ако банката изчислява лихва месечно, бихте могли да плащате значително по-висока от посочената ГПР поради засилване на лихвения процент.