Финансовите нужди на бизнеса и физическите лица се увеличават с всеки изминал ден и многократно, те трябва да заемат парите (т.е. ипотека или заем) от финансови институции, за да изпълнят финансовите си цели. В замяна на заемната сума те са длъжни да плащат редовно определен процент от тази сума на финансовите институции. Тази цена обикновено е известна като годишен процент на процент (ГПР) или лихва. Въпреки че хората използват тези термини взаимозаменяемо, но има разлика между тези две суми.

Всеки път, когато оценявате условията на вашия заем или ипотека, за вас е важно да разберете разликата между ГПР и лихвения процент. Някои от разликите са разгледани по-долу.

дефиниция

Лихвеният процент е цената за вземане на заем и обикновено се определя в проценти. Не включва никакви такси или други такси, които трябва да бъдат платени, когато вземате назаем пари. Той обезщетява банките и финансовите институции, че се отказват от други възможности за инвестиции, които биха могли да се възползват от заетата сума.

От друга страна, годишният процент на процент или ГПР е по-широка мярка за разходите по заеми, тъй като включва лихви, такси и други такси, които се изискват да се плащат на финансовите институции, когато вземате назаем пари. Това е причината, поради която обикновено тя е по-висока от лихвения процент.

Сравнение между Apple и Apple

Лихвеният процент, начислен от заемодателя, може да бъде по-нисък в сравнение с ГПР, но предварителните разходи ще бъдат по-високи. Например, вие трябва да платите голяма сума от цената на затваряне, когато купувате имот. Следователно, когато всички свързани разходи по заема се вземат предвид, по-ниският лихвен процент може да се окаже много скъп вариант за кредитополучателя. Освен това не е разумна мярка за сравняване на различни кредитори, тъй като не включва никакви такси или такси.

Като има предвид, че годишният процент на процента представлява ефективният лихвен процент, който отчита всички свързани с тях разходи за заеми. В резултат на това тя позволява разумна и по-добра мярка за сравняване на кредиторите. Важно е обаче да се отбележи, че ГПР не е много точен, що се отнася до кредитите с регулируема ставка, тъй като не е възможно да се предвиди пазарните проценти, които ще бъдат преобладаващи в бъдеще. Например средният лихвен процент за тридесетгодишен заем с фиксиран лихвен процент е около 13 процента в началото на 80-те, което е два пъти повече от сегашния.

Разходи за транзакциите и други такси

Както вече беше обсъдено, изчисляването на коефициентите на ГПР във всички разходи и такси, което означава, че то включва и транзакционните разходи, но когато изчислявате лихвения процент, в неговото изчисляване не се включват никакви транзакционни разходи.

Много финансови институции имат изискване за частна ипотечна застраховка (PMI), ако авансовото плащане е под 20% от стойността на имуществото. За разлика от изчисляването на разходите за лихви, изчислението на ГПР отчита и разходите на PMI.

Точки за отстъпки

Точките с отстъпки са друг фактор, поради който ГПР е по-висок от лихвения процент. Когато кредитополучателят извърши авансово плащане на точки за отстъпки, той всъщност го изплаща, за да намали общата лихва в течение на живота на ипотека или заем. Всяка точка е равна на 1 процент от заема, което означава, че ще намали лихвения процент с 0,125 процента, например, ако човек плаща 10 процента лихва върху сумата на заема, той може да го намали до 9 875, ако плаща за една отстъпка.

Препратки

  • http://commons.wikimedia.org/wiki/File%3ABooklet_finance.jpg